Activos virtuales en México: qué necesitas para operar legalmente con criptomonedas y stablecoins

¿Sabes qué necesitas para operar con activos virtuales en México?

Primero lo básico:
Un activo virtual es una representación de valor registrada electrónicamente que puede usarse como medio de pago entre el público. Solo puede operarse por medios digitales y, a diferencia de los productos financieros tradicionales, no representa divisas, acciones ni valores bursátiles.

Su valor no depende de un respaldo oficial, sino de la confianza y uso que le otorgan sus usuarios. 💸✨

Y sí, los pagos cross-border con stablecoins están en auge —en eventos como Money 20/20 fueron el tema del momento—, pero si tú o tu startup quieren entrar al juego cripto en México, hay regulaciones que debes cumplir.

Lo esencial: ¿cuándo aplica la regulación?

Si ofreces de manera profesional y habitual el intercambio de activos virtuales (como cripto, stablecoins o tokens) para terceros, usando plataformas digitales que los compren, vendan o custodien, entonces estás realizando una Actividad Vulnerable, según el artículo 17, fracción XVI de la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI).

Eso significa que debes cumplir con obligaciones específicas ante el SAT.

Tus 6 obligaciones si operas con cripto en México

1. Registro ante el SAT
   Desde 2020, debes registrarte como Actividad Vulnerable en el portal de prevención de lavado de dinero. Si eres persona moral, también necesitas un representante de cumplimiento.
   
2. Expedientes de clientes (KYC)
   Desde 2019, debes integrar expedientes de identificación de todos tus clientes o usuarios que operen con activos virtuales.
   
3. Avisos al SAT y a la UIF
   Cada vez que una persona realice operaciones por más de 645 UMAs (≈ $70,000 MXN en 2025), debes presentar un aviso. Si no hay operaciones relevantes, también se presenta un reporte de “sin operaciones”.
   
4. Conservación de registros
   Toda la documentación debe conservarse durante 5 años.
   
5. Visitas de verificación
   El SAT puede revisar que cumplas con tus obligaciones, así que ten tu documentación lista.
   
6. Manual interno de políticas
   Debes contar con un manual de cumplimiento PLD/FT, donde se detallen tus procesos de identificación, monitoreo y control de riesgos.

💬 En resumen
Antes de lanzar una función de pagos con cripto o stablecoins, necesitas más que una wallet y un buen pitch:

• Registro ante el SAT.
• Manuales y políticas de cumplimiento.
• Control documental y reportes mensuales.
• Un responsable de compliance que mantenga todo en orden.

En México, incluso las crypto girlies tienen que hacer su AML homework.