¿Sabes qué necesitas para operar con activos virtuales en México?
Primero lo básico:
Un activo virtual es una representación de valor registrada electrónicamente que puede usarse como medio de pago entre el público. Solo puede operarse por medios digitales y, a diferencia de los productos financieros tradicionales, no representa divisas, acciones ni valores bursátiles.
Su valor no depende de un respaldo oficial, sino de la confianza y uso que le otorgan sus usuarios. 💸✨
Y sí, los pagos cross-border con stablecoins están en auge —en eventos como Money 20/20 fueron el tema del momento—, pero si tú o tu startup quieren entrar al juego cripto en México, hay regulaciones que debes cumplir.
Lo esencial: ¿cuándo aplica la regulación?
Si ofreces de manera profesional y habitual el intercambio de activos virtuales (como cripto, stablecoins o tokens) para terceros, usando plataformas digitales que los compren, vendan o custodien, entonces estás realizando una Actividad Vulnerable, según el artículo 17, fracción XVI de la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI).
Eso significa que debes cumplir con obligaciones específicas ante el SAT.
Tus 6 obligaciones si operas con cripto en México
- Registro ante el SAT
Desde 2020, debes registrarte como Actividad Vulnerable en el portal de prevención de lavado de dinero. Si eres persona moral, también necesitas un representante de cumplimiento. - Expedientes de clientes (KYC)
Desde 2019, debes integrar expedientes de identificación de todos tus clientes o usuarios que operen con activos virtuales. - Avisos al SAT y a la UIF
Cada vez que una persona realice operaciones por más de 645 UMAs (≈ $70,000 MXN en 2025), debes presentar un aviso. Si no hay operaciones relevantes, también se presenta un reporte de “sin operaciones”. - Conservación de registros
Toda la documentación debe conservarse durante 5 años. - Visitas de verificación
El SAT puede revisar que cumplas con tus obligaciones, así que ten tu documentación lista. - Manual interno de políticas
Debes contar con un manual de cumplimiento PLD/FT, donde se detallen tus procesos de identificación, monitoreo y control de riesgos.
💬 En resumen
Antes de lanzar una función de pagos con cripto o stablecoins, necesitas más que una wallet y un buen pitch:
- Registro ante el SAT.
- Manuales y políticas de cumplimiento.
- Control documental y reportes mensuales.
- Un responsable de compliance que mantenga todo en orden.
En México, incluso las crypto girlies tienen que hacer su AML homework.
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